Per incrementare e consolidare le tue finanze.

Se vogliamo accumulare risparmio dobbiamo costruirlo e dargli la forma che vogliamo, dobbiamo guardare oltre, cioè fissare lo sguardo verso l’obiettivo che ci siamo prefissati.

 

Sappiamo benissimo che il risparmio è quella parte di reddito che non viene consumata:

 

Rt – St= R

 (Reddito totale Rt – Spese totali Sp = Risparmio)

 

si tratta di quella parte del proprio reddito che non viene subito destinata all’acquisto di beni o servizi, ma semmai accantonata per il soddisfacimento di bisogni futuri che siano di breve o lungo periodo. 

 

Ricordiamoci che risparmio e investimento non sono la stessa cosa. 

Risparmio – non consumo oggi e accantono una parte del proprio reddito per ritrovarmi domani a godere di maggiori disponibilità economiche (breve termine).

Investimento – proiettarsi verso un obiettivo, privandosi del proprio capitale per un periodo, sottoponendosi tuttavia a delle oscillazioni di valore per poter beneficiare di un eventuale incremento dello stesso (medio lungo termine).

Pertanto bisogna:   

• Quantificare il Risparmio  risparmio accantonato + risparmio mensile;
•  Avere degli Obiettivi sviluppare un capitale consistente da disporre per imprevisti futuri, per l’acquisto di una casa o per finanziare gli studi dei propri figli;
• Scegliere gli Strumenti (bancari, assicurativi, finanziari e/o previdenziali) appropriati per gradi di rischi, costi, finalità.

 

Dall’analisi della sottostante tabella nasce l’asset allocation del portafoglio e la relativa strategia del nostro futuro investimento.

 

Acquisizione dati cliente

per lo sviluppo della strategia e l’ allocazione del portafoglio

Ascolto conoscenza dell’interlocutore	Precedenti esperienze bancarie, assicurative, finanziarie
Analisi della famiglia	N° Componenti familiari, Immobili.
Analisi dell’attività lavorativa, professioni	Marito, moglie, figli,
Analisi degli obiettivi/desideri	Personali, familiari
Analisi dell’orizzonte temporale per ogni singolo progetto di vita	Breve<=5° Med. 6-10A Lungo>10A
Analisi patrimonio e liquidità	Inv. Finanz. Polizze Liquidità
Analisi mercati e rischi VAR/Volatilità	Bassa Media  Alta
Sulla base delle risposte da lei fornite, ritengo di raccomandarle i seguenti Strumenti Finanziari/Assicurativi.	Raccomandazione Personalizzata

 

Raccomandazione Personalizzata: Ritengo di raccomandarle i seguenti

                                                                       Strumenti Finanziari e/o Assicurativi.

 

Il nostro metodo ha una visione strategica, conseguenza di una rigida e disciplinata analisi degli orizzonti economici finanziari, della propensione al rischio, dei rendimenti attesi, della diversificazione degli asset  e dei settori a cui il cliente è interessato.

Costruire una corretta asset allocation è fondamentale per sviluppare un portafoglio di investimento vincente. Infatti una buona diversificazione degli asset fornisce la possibilità di suddividere il portafoglio in tanti spicchi che sono rappresentati da diverse classi di investimento e da prodotti (fondi comuni, azioni, obbligazioni, liquidità etc. etc.).

L’obiettivo finale è massimizzare il rendimento, calcolando il rischio, e  la durata dell’investimento cercando di evitare sovrapposizioni tra classi di investimento e prodotti che possono essere strettamente correlati tra loro.

Stabilito con il cliente il nuovo investimento, frutto della raccomandazione personalizzata, entra in gioco a mio avviso l’elemento più importante:

il rapporto FIDUCIARIO Cliente – Consulente

L‘alleanza con il cliente e il rispetto reciproco degli impegni assunti (arco temporale, VAR/Volatilità) sono la condizione indispensabile per ottenere i risultati attesi.